一日，酒足饭饱之后，胡雪岩好似满腹心事，欲言又止。在蒋兆和关切地追问下胡雪岩才告诉他，海运局有70万两银子公款，想要寻找一家可靠的钱庄存放，月息低倒无所谓，应随时能支用。蒋兆和高兴得心都快跳出来，于是请求胡雪岩将银子存到信和。
但胡雪岩提了一个条件，即一旦公用，不要耽误了大事。蒋兆和为庞大的数目所陶醉，根本没有注意到胡雪岩的弦外之音。
时隔不久，信和钱庄果然存进70万两银子，蒋兆和顿时觉得腰粗胆壮，说话也硬气了不少。为了使他放心，胡雪岩告知其中30万两银子可以长期入存，海运局不可能都支用。蒋兆和如吃了定心丸子，放大胆子放款吃高利息，业务蒸蒸日上。
胡雪岩当了信和董事，时不时到钱庄走走，同蒋兆和套近乎。蒋兆和自然求之不得，他觉得同胡雪岩关系愈密切，海运局这座靠山越稳当。为表示亲密无间，无所避讳，蒋兆和常把钱庄来往明细账簿送给胡雪岩过目，以示不欺。胡雪岩本是行家里手，稍稍一看，便知钱庄生意情况。这天，蒋兆和又将账簿给胡雪岩察看，胡雪岩发现蒋兆和急于放款求息，钱庄底银已不足l0万，这是十分危险的事。倘若有大户前来提现银，就可能告罄出丑。倘若钱庄不能兑现，风声传出，用户一齐来挤兑提现，钱庄非倒闭不可。而眼下，唯一能提现银的大户，唯有海运局。